保险公司保费部工作计划是确保保费收入稳定增长、优化业务结构、提升运营效率及风险控制能力的重要指导性文件，需结合公司战略目标、市场环境及部门实际情况制定，以下从指导思想、核心目标、重点工作计划、保障措施及进度安排五个方面展开详细说明。
指导思想
以公司年度战略规划为总领，坚持“规模与效益并重、发展与风控兼顾”的原则，以客户需求为导向，以数字化转型为驱动，强化渠道协同与精细化管理，推动保费业务高质量发展,为公司整体盈利目标提供坚实支撑。
核心目标
- 保费收入目标：全年实现保费收入XX亿元，同比增长X%，其中新单保费占比不低于X%，续保率达到X%以上。
- 业务结构优化：确保期缴业务占比提升至X%，高价值产品（如长期健康险、年金险）保费收入占比不低于X%，压缩低价值、高消耗的趸交业务规模。
- 运营效率提升：保费收取及时率达到X%，保单录入错误率控制在X%以内，客户投诉率同比下降X%。
- 风险控制目标：严控承保风险，核保通过率维持在合理区间（X%-X%），杜绝因费率计算、保费催收等环节导致的重大合规风险。
重点工作计划
（一）渠道拓展与协同管理
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直销渠道深耕
- 针对大型企业、机构客户制定“一对一”服务方案，推广团体健康险、员工福利计划等产品，力争团体保费收入同比增长X%。
- 优化线上直销平台（APP、官网），简化投保流程，增加保费计算器、在线支付等功能，提升个人客户线上投保体验，目标线上保费占比提升至X%。
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中介渠道赋能
- 加强与银行、保险经纪公司的合作，开展联合培训，重点推广期缴产品及高价值附加险，对中介渠道实施“阶梯式”激励方案（保费达标量越高，手续费比例越高）。
- 建立中介渠道评估体系，从保费贡献度、业务合规性、客户反馈等维度进行季度考核，淘汰低效合作渠道。
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经代渠道升级
- 支持优质保险代理公司数字化转型，提供客户管理系统（CRM）、销售工具包等支持，帮助其提升获客与续保能力。
- 组织经代渠道专项产品推介会，每季度至少举办X场，重点推广“健康险+年金险”组合产品，推动渠道业务结构优化。
（二）产品策略与推广
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产品组合优化
- 结合市场需求调研结果，调整产品结构：加大“惠民保”、长期护理险等政策性保险的推广力度，同时开发针对新市民、银发群体的定制化产品，目标新业务保费贡献占比达X%。
- 对现有趸交产品进行梳理，对续保率低、利润薄的产品逐步停售，集中资源推广期缴高价值产品。
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精准营销与推广
- 利用大数据分析客户画像，针对不同年龄段、收入群体推送差异化产品信息，向25-35岁年轻群体推广重疾险+医疗险组合，向40-55岁群体推广年金险+意外险组合。
- 开展“保费优惠月”“老客户转介绍奖励”等活动，通过限时折扣、保费抵用券等方式刺激投保，活动期间目标保费收入占比提升X%。
（三）运营效率提升
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流程数字化改造
- 推进“智能核保”系统上线，实现80%的标准案件自动核保，将人工核保时效缩短至X小时内。
- 优化保费收取流程，对接第三方支付平台，支持微信、支付宝、银行卡等多种支付方式，减少线下收费环节，提升保费到账效率。
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数据治理与分析
- 建立保费数据看板，实时监控各渠道、各产品、各区域的保费收入情况，实现数据可视化分析，为决策提供支持。
- 开展保费流失原因分析，针对退保率较高的产品或客户群体，制定专项挽留方案（如调整保障内容、提供增值服务等）。
（四）风险控制与合规管理
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承保风险管控
- 严格执行核保政策，对高风险业务（如超龄投保、健康异常客户）实施“双人复核”制度，确保核保结论准确。
- 建立黑名单制度，对存在欺诈行为的客户或中介渠道纳入黑名单，禁止合作。
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合规与内控强化
- 定期组织部门员工开展合规培训，重点学习《保险法》《人身保险销售行为管理办法》等法规，确保保费收取、佣金支付等环节合法合规。
- 每季度开展内部审计，检查保费台账、佣金结算等资料，发现问题及时整改，杜绝“账外账”“虚列费用”等违规行为。
（五）团队能力建设
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专业技能培训
- 制定年度培训计划，涵盖产品知识、销售技巧、核保政策、数据分析等内容，每月至少组织X次培训，年度培训时长不少于X小时。
- 开展“保费销售能手”评选活动，对业绩突出的员工给予奖励，激发团队积极性。
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绩效考核优化
- 调整KPI指标，将期缴业务占比、续保率、客户满意度等纳入考核体系，降低单纯保费规模的考核权重，引导员工关注业务质量。
- 实施绩效考核与薪酬挂钩机制，对完成目标的团队给予超额奖励，对未完成目标的团队进行约谈帮扶。
保障措施
- 组织保障：成立保费管理工作小组，由部门总经理任组长，各渠道负责人为成员，定期召开工作例会，协调解决工作中遇到的问题。
- 资源保障：争取公司在IT系统、营销费用、人力资源等方面的支持，确保数字化改造、市场推广等重点工作顺利推进。
- 技术保障：加强与科技公司合作，引入AI、大数据等技术，提升保费管理的智能化水平。
进度安排（季度分解）
| 季度 | 重点工作 |
|---|---|
| 第一季度 | 制定渠道拓展方案，上线智能核保系统，开展首场产品推介会，完成首轮员工培训。 |
| 第二季度 | 推进线上投保平台优化，实施中介渠道季度考核，开展“保费优惠月”活动。 |
| 第三季度 | 分析半年保费数据，调整业务策略，针对续保率低的客户群体制定挽留方案。 |
| 第四季度 | 冲刺年度保费目标，开展合规审计，完成年度绩效考核，制定下一年度工作计划。 |
相关问答FAQs
Q1：如何平衡保费规模增长与业务结构优化的关系？
A：平衡保费规模与业务结构需通过“有保有压”的策略实现：对高价值、续保率好的期缴产品（如长期健康险、年金险）加大资源倾斜，通过渠道激励、精准营销推动其增长；对低价值的趸交业务设定限额，逐步压缩规模，建立“保费贡献度”与“业务质量”双重考核机制，避免团队为追求短期规模而牺牲长期效益，确保规模增长与结构优化同步推进。
Q2：面对保费收取不及时的问题，有哪些应对措施？
A：针对保费收取不及时问题，可采取以下措施：一是优化收费流程，推广自动扣款、线上缴费等方式，减少人工干预；二是建立客户分级提醒机制，对即将到期的客户通过短信、电话、APP推送等方式提前提醒，对逾期客户安排专人跟进催收；三是与客户协商制定分期缴费计划，对长期大额保费客户提供灵活的缴费选项，降低客户缴费压力；四是将保费收取及时率纳入渠道及个人绩效考核，对表现优异的团队或个人给予奖励,提升催收积极性。
